Hvorfor du bør sjekke boligverdien din
Boligverdien er det markedet mener boligen din er verdt i dag, ikke det du kjøpte den for. Boligprisene går opp og ned, og mange har ikke sjekket verdien på flere år. Det betyr at du kanskje sitter med en høyere boligverdi enn du tror.
Å kjenne boligverdien er relevant i flere situasjoner:
- Boliglånsrente: en høyere boligverdi gir lavere , som kan gi deg bedre lånevilkår
- Salg: et oppdatert estimat gir deg et realistisk utgangspunkt før du vurderer å selge
– Mange vet ikke at boligverdien faktisk kan påvirke renten. Har verdien gått opp, har belåningsgraden din gått ned, og det kan bety en bedre rente, sier Sindre Noss, renteekspert og markedssjef i Renteradar.
Har boligverdien din økt? Det kan gi deg lavere boliglånsrente
Bankene ser på belåningsgraden din når de setter renten, altså hvor stor del av boligverdien lånet ditt utgjør. Enkelt sagt:
- Har boligverdien din økt, har belåningsgraden din blitt lavere
- Lavere belåningsgrad betyr lavere risiko for banken
- Lavere risiko for banken kan gi deg en bedre rente
Eksempel: Har boligen økt i verdi fra 5 til 6 millioner, mens lånet fortsatt er 3,5 millioner, faller belåningsgraden fra 70 % til 58 %. Det er smart å ta med seg i forhandling om lavere rente med banken din.
De med lavest belåningsgrad har mest å spare
Snittrente på de tre beste tilbudene
For hver belåningsgrad viser grafen gjennomsnittet av de tre beste rentetilbudene. Her ser man at de med lavest belåningsgrad har mest å spare på å bytte bank.
Slik beregnes boligverdien
Boligverdien beregnes automatisk, og sammenligner boligen din med tilsvarende boliger som nylig er solgt i samme område. Boligverdien oppdateres fortløpende og tar utgangspunkt i faktorer som:
- Beliggenhet: prisnivå og prisutvikling i nabolaget
- Størrelse og planløsning: areal (P-rom/BRA), antall rom
- Boligtype: enebolig, leilighet, rekkehus osv.
- Standard og alder: byggeår og oppgraderinger, der data er tilgjengelig
- Energimerking: energieffektive boliger verdsettes ofte høyere
- Salgshistorik: tidligere salg av boligen og lignende eiendommer i området
Sjekk hva boligen din er verdt på Renteradar
Når du logger inn på Renteradar med BankID eller Vipps, henter vi automatisk et oppdatert verdiestimat på boligen din. Dataene hentes fra vår partner Hjemla, og oppdateres fortløpende med informasjon om kvadratmeterpris og prisutvikling i ditt område.
- Nøkkeltall for din bolig: estimert verdi, areal, kvadratmeterpris, belåningsgrad og energimerking.
- Salgshistorikk: se når boligen din sist ble solgt, og til hvilken pris.
- Markeds- og nabolagsinnsikt: følg prisutvikling og markedstrender, og se hvor lenge boliger i området ligger ute før de selges
Dette påvirker boligverdien, og sånn kan du øke den
Boligverdien påvirkes av flere faktorer, som kan deles i to grupper:
Faktorer du ikke kan påvirke
- Beliggenhet: nabolag, sentralitet og prisnivå i området
- Markedet: tilbud og etterspørsel, renter og generell prisutvikling
- Sammenlignbare salg: hva lignende boliger i området nylig er solgt for
Faktorer du kan forbedre
- Standard: oppgradert bad og kjøkken øker ofte verdien mest
- Energieffektivisering: bedre energimerking kan gi høyere verdi og lavere strømutgifter
- Uteareal: terrasse, hage eller balkong tilfører verdi
- Parkering: egen parkeringsplass eller garasje er attraktivt i mange områder
- Utsikt: kan i noen tilfeller forbedres ved beskjæring av trær, men er ellers gitt
Av disse har oppussing av bad og kjøkken vanligvis størst effekt på boligverdien. Energieffektivisering er også blitt viktigere de siste årene, både fordi det påvirker driftskostnader og fordi det kan gi tilgang til grønt boliglån.
Ofte stilte spørsmål om boligverdi
Online boligverdiestimat gir en generell indikasjon på boligverdien, basert på tilgjengelig markedsdata og algoritmer, men er ikke alltid 100 % nøyaktig.
Formuesverdien er verdien Skatteetaten bruker til å beregne formuesskatt. Den er normalt lavere enn både boligverdi og markedsverdi, og fastsettes årlig ut fra boligtype, areal og geografisk område. Du finner din egen formuesverdi i skattemeldingen hos Skatteetaten. I kommuner med eiendomsskatt kan boligverdien også påvirke denne skatten — det fastsettes i så fall av kommunen, ikke Skatteetaten.
Estimatet er automatisk og bygger på markedsdata. En e-takst er en digital verdivurdering utført av en eiendomsmegler, og er bransjestandarden for å prise boliger — den gir en troverdig markedspris for selger, kjøper og bank. Skal du bruke boligverdien i forbindelse med et boliglån, holder derfor ikke alltid et estimat alene.
Det gjelder særlig hvis det har gått lang tid siden forrige vurdering, eller boligen har endret seg vesentlig siden den ble kjøpt. På Renteradar kan du enkelt bli kontaktet av en eiendomsmegler for en e-takst, direkte fra informasjonen om boligen din.
Banken bruker det som kalles låneverdi, og den er ikke nødvendigvis den samme som formuesverdien eller markedsverdien. Noen banker bruker markedsverdien direkte, mens andre bruker det som kalles godkjent verdi — en verdi som ofte settes lavere enn markedsverdien. Dette er spesielt vanlig for boliger i områder med lav omsetning, utenfor byer og tettsteder, der bankene har mindre grunnlag for å vurdere prisnivået med sikkerhet.
Bankene legger til grunn estimert boligverdi når de skal gi deg lån, men noen ganger krever de en e-takst. I områder hvor det selges få boliger vil bankene ofte bruke en lavere verdi på grunn av større usikkerhet om estimert boligverdi er riktig. Denne reduserte verdien kalles ofte godkjent verdi.
Energimerking viser hvor energieffektiv boligen din er, på en skala fra A (mest energieffektiv) til G (minst), basert på beregnet energiforbruk. Energieffektive boliger er ofte mer attraktive på markedet, har høyere salgspris og gir lavere løpende strømutgifter. Mange banker tilbyr i tillegg grønt boliglån til boliger med energikarakter A eller B — et lån med lav boliglånsrente.
Hver bank har sine egne kriterier, men generelt kreves energikarakter A eller B. Du kan sjekke din karakter og se hvilke banker som tilbyr grønt boliglån på Renteradar.
